💰 만능 절세 통장 ISA 계좌, 만기 후 연금저축 전환 꿀팁과 세액공제

직장인들의 ‘만능 절세 통장’으로 불리는 $\text{ISA}$ (개인종합자산관리계좌)는 3년의 의무 가입 기간이 지나면 중요한 선택의 기로에 놓입니다. 바로 ‘만기 자금을 현금화할 것인가’ 혹은 ‘연금저축으로 전환하여 추가 혜택을 받을 것인가’입니다.

이 글에서는 $\text{ISA}$ 만기 후 자금을 연금저축 계좌로 전환할 때 얻을 수 있는 추가 세액공제 혜택과 전환 꿀팁 3가지를 정리했습니다.

1️⃣ $\text{ISA}$ 만기 자금, 연금저축으로 전환해야 하는 이유 3가지

$\text{ISA}$ 계좌는 수익에 대해 비과세 혜택을 제공하지만, 이 만기 자금을 연금 계좌 (IRP 또는 연금저축)로 옮기면 ‘절세의 연금술’이 완성됩니다.

연금저축 계좌의 연간 납입 한도는 1,800만원이지만, $\text{ISA}$ 만기 금액을 전환할 때는 이 한도를 초과하여 전액 납입할 수 있습니다. 즉, 절세 상품에 목돈을 한꺼번에 밀어 넣을 수 있는 절호의 기회입니다.

$\text{ISA}$ 만기 자금을 연금 계좌에 납입하면, 전환 금액의 $\text{10}\%$ 에 해당하는 금액을 세액공제 받을 수 있습니다.

세액공제 한도: 최대 300만원
- 예시: 3,000만원을 전환하면 $300$ 만원의 $\text{10}\%$ , 즉 30만원을 세액공제 받습니다.
효과: 연봉 및 지방소득세율에 따라 최대 49.5만원을 추가로 돌려받을 수 있습니다.

연금 계좌로 전환된 자금은 만 55 $세 이후 연금으로 수령할 때, **$ 3.3% 의 낮은 연금 소득세만 부과됩니다. 일반 계좌에서 15.4%의 이자/배당 소득세를 떼는 것과 비교하면 매우 유리합니다.

절세 효과를 놓치지 않고 완벽하게 연금저축으로 전환하기 위한 실전 노하우입니다.

추가 세액공제 혜택을 받으려면 $\text{ISA}$ 계좌의 만료일(만기일)로부터 60일 이내에 연금 계좌로 납입해야 합니다. 이 기간을 놓치면 추가 세액공제 혜택은 사라집니다.

추가 세액공제 한도가 전환 금액의 $\text{10}\%$ , 최대 300 $만원이므로, 세액공제 목적만 본다면 **$ 3,000만원을 전환하는 것이 효율적입니다.

ISA는 의무 가입 기간이 3년이므로, 3년 만기 시점에 해지하고 연금 전환 후 새로운 ISA를 재가입하는 전략이 매우 유리합니다.

효과: 3년마다 새로운 ISA 비과세 한도(200 $만원/$ 400 $만원)와 새로운 연금 전환 추가 세액공제($ 300만원 한도) 혜택을 반복적으로 누릴 수 있습니다.

질문	답변
Q1. 현금화해야 하나요?	네. $\text{ISA}$ 내의 모든 금융 상품(주식, $\text{ETF}$ 등)은 만기 전 현금으로 매도된 상태여야 연금 계좌로 전환할 수 있습니다.
Q2. 어떤 연금 계좌로 옮겨야 하나요?	$\text{IRP}$ 또는 연금저축펀드/보험 중 선택 가능합니다. 일반적으로 $\text{ETF}$ 등 직접 투자와 낮은 수수료를 원하면 연금저축펀드가 추천됩니다.
Q3. 다른 금융사로 옮길 수 있나요?	네. ISA를 해지한 후, 다른 금융사의 연금저축 계좌에 납입하고 ‘연금 전환’을 신청할 수 있습니다.

👉 $\text{ISA}$ 만기는 단순한 끝이 아니라, 더 큰 절세 혜택을 시작하는 기회입니다. 지금 바로 나의 $\text{ISA}$ 만기일을 체크하고 연금 전환 계획을 세우세요!