✨ 서민형 ISA 가입 조건 및 중개형 ISA 개설 완벽 가이드

ISA 계좌의 혜택을 극대화하려면, 우선 ‘서민형’ 자격을 확인하고 가장 활용도가 높은 ‘중개형’을 빠르고 쉽게 개설하는 것이 중요합니다.

💰 1. 서민형 ISA, 일반형보다 두 배 더 절세하는 방법

서민형 ISA는 일반형(비과세 한도 200만 원)에 비해 두 배의 비과세 혜택(400만 원)을 제공합니다. 가입 조건은 소득을 기준으로 합니다.

[서민형 ISA 가입 조건 (필수 체크리스트)]

서민형 ISA는 다음 세 가지 중 하나에 해당하고, 직전 3개년 동안 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 가입할 수 있습니다.

구분	가입 대상	비과세 한도	제출 서류 (핵심)
근로 소득자	직전년도 총 급여 5,000만 원 이하	400만 원	개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
사업 소득자	직전년도 종합 소득 3,800만 원 이하	400만 원	개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서
농어민	직전년도 종합 소득 3,800만 원 이하	400만 원	농/어업인 확인서 및 소득확인증명서

💡 중요 팁:

소득확인증명서 발급: 홈택스(국세청) 홈페이지 또는 손택스 앱에서 ‘개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서’를 발급받아 증권사에 제출해야 서민형으로 가입할 수 있습니다.

가입 시점: 서민형 자격은 가입(또는 연장) 시점에만 확인하며, 한 번 서민형으로 가입하면 이후 소득이 늘어나도 만기까지 서민형 혜택이 유지됩니다.

의무 가입 기간: 일반형과 동일하게 3년의 의무 보유 기간이 있습니다.

📱 2. 중개형 ISA 계좌, 5분 만에 비대면 개설하기

중개형 ISA는 국내 상장 주식 직접 투자가 가능하며, 현재 가장 많은 직장인이 선택하는 ISA 유형입니다.

[중개형 ISA 비대면 개설 4단계]

대부분의 증권사(키움증권, 삼성증권, 미래에셋증권 등)는 모바일 앱을 통해 5분 이내로 계좌 개설이 가능합니다.

단계	내용	준비물
1단계: 앱 설치	주거래 또는 원하는 증권사 모바일 앱 설치	스마트폰
2단계: 본인 인증	휴대폰 인증 및 신분증(주민등록증 또는 운전면허증) 촬영	신분증
3단계: 계좌 정보 입력	개설할 ISA (중개형) 선택, 비밀번호 설정	–
4단계: 소득 증빙 (서민형 선택 시)	앱 내에서 국세청 소득확인증명서 제출 동의	(서민형 해당 시)

📌 핵심 확인 사항:

1인 1계좌 원칙: ISA 계좌는 전 금융권을 통틀어 1인당 1개만 개설할 수 있습니다. 이미 다른 금융기관에 ISA가 있다면 신규 개설은 불가합니다.

만 19세 이상: 기본적으로 만 19세 이상 국내 거주자라면 소득 유무와 관계없이 일반형으로 가입할 수 있습니다. (단, 금융소득종합과세 대상자는 제외)

[중개형 ISA 개설 후 투자 가능한 상품]

중개형 ISA 계좌를 개설했다면, 일반 위탁계좌와 동일하게 다음 상품들을 직접 매매할 수 있습니다.

국내 상장 주식 (가장 큰 장점)
국내/해외 ETF 및 ETN (주식형, 채권형, 원자재형 등)
공모/사모 펀드
RP (환매조건부채권)
파생결합증권 (ELB, DLB 등)

📝 결론: 절세와 투자를 한 번에 잡는 만능 통장!

ISA 계좌는 단순한 절약이 아닌, 세금을 줄여 수익을 극대화하는 ‘합법적인 절세 재테크’의 핵심입니다. 특히 서민형 자격이 된다면 400만 원의 비과세 혜택을 놓치지 말고 반드시 활용해야 합니다.

오늘 바로 ISA 중개형 계좌를 개설하고, 국내 주식과 ETF 투자로 똑똑하게 자산을 불려나가세요!